保险科技ABCD：改变产品设计、营销分销、承保理赔的科技力量

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A ：AI 野生智能

1、营销方面：智能机械人。可以明显下降获客本钱和用户长大本钱。
1）针对高退保率、低转化率题目：智能呼唤机械人和智能保险顾问供给 24 小时在线用户征询，按照客户输入的信息值保举产物，帮助用户了解复杂保险条目。 实现语音扩大才能、语义了解才能、多轮对话才能提升。
2）针对低效运营题目：柜面智能机械人可以实地为客户打点根基信息变更、保单详情查询、保险金给付、保单存款等营业。此外，野生智能有用赋能代理人系统，辅佐代理生齿试、培训、展业等多重场景。
2、核保理赔方面， 多项智能识别技术帮助保险公司降本增效。
生物识别、图像识别、文本识别等识别技术，可以帮助保险公司处置大量反复烦琐的物理信息，节省人力本钱，实现肉眼识别没法到达的精度。
典型的 OCR 智能文本识别技术可以自动提取用户身份证号、车商标等信息并录入系统。在手机移动投保、信息核实等进程有用提升运营效力，优化用户体验。借助 AI 文档相机进步报案材料质量，智能观察系统帮助内部观察员经过作业小法式和视频面访停止取证，智能考核系统冲破重疾考核难等题目。

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B ：Block Chain 区块链

1、产物方面， 区块链可以处理今朝保险产物趋同严重题目。
一是用户和保险公司之间，区块链消除用户对于私人数据滥用和泄露的担忧，增强用户将数据供给给保险公司利用的志愿；二是保险公司之间、保险公司和科技公司之间，区块链消除数据同享平安性担忧。基于这两点逻辑，在区块链信赖保证下，用户信息能被充实表露和挖掘，办事于产物开辟的广度和深度。
2016 年阳光保险推出区块链航空意外险卡单，是国内最早将区块链技术引入支流金融资产的保险公司。具有代表性的产物，如众安保险结合众安科技推出的步步鸡通证，能保证步步鸡数据一经录入不成点窜，是典型的农业险自动理赔产物；中国人保类似的“区块链+养牛保险”，借助 DNA 和耳标等生物识别手段，确保肉牛个体唯一可识别性。
2、承保理赔方面， 区块链的散布式记账技术可有用下降运营本钱。
据普华永道测算，由于区块链改良了信息差池称致使的逆向挑选和道德风险题目，保险业采用区块链技术可节省 15%至 20%营应用度。承保环节，保险公司挪用区块链上投保人的可溯源信息，如健康档案、电子病历、药房消耗记录等，可下降观察本钱和承保风险。理赔环节，保险公司借助区块链和多方同享的脱险信息，可做到脱险后理赔条目自动触发，同时避免出现用户谎报瞒报、一票多报，削减理赔胶葛。

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C ：Cloud 云计较

云计较在产物、销售 、承保理赔、备灾等多维度赋能保险代价链。
1）产物开辟方面，云计较实现系统快速托付，加速互联网保险产物开辟、上线、迭代速度，鞭策精算效力进步。例如经过平台化云营业结构，江泰保险实现均匀天天上线 1-2 款保险产物，最快记录是 3 小时上线 1 款产物。
2）营销方面，云计较支持互联网流量接入，快速对接分销渠道。例如平安云的营业架构由用户层、打仗层、渠道层、营业层、根本平台共 5 个层级组成，可以实现全渠道多媒体流量导入。
3）承保理赔方面，由于云计较具有资本弹性伸缩，高峰时段可以自动扩大容量，增强营业稳定性和运营效力。人保健康采用蚂蚁团体的保险上云计划，耗时 3 个月，把原单系统统革新成为新一代电商焦点系统，实现从 5 秒处置 1 单，到每秒处置 1000 单。
4）备灾方面，基于平安云已在全国多地散布有高级机房，满足保险行业同城、异地、两地三中心、多地多中心的数据级和利用级容灾要求。

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D：Data 大数据

1、产物方面， 大数据助力“五全”数据收集。
经过收集整合全空域、全流程、全场景、全剖析和全代价数据，大数据助力于增加可保风险，邃密化定价和创新产物办事。产物创新层面，典型的有航延险、酒店退订险、退货运费险、宠物义务险、健康险、大数据+农险等。淘宝平台内嵌的退货运费险建立在用户收集阅读、购物行为、账户风险、买卖数据、退货历史的分析根本上。阳光保险推出基于活动数据停止差别化定价的定期寿险产物“悦动保”，操纵可穿着装备记录的活动数据停止健康治理和产物定价。
2、销售方面，大数据利用于 挖掘方针客户。
赋能代理人营销。大数据技术整合来自网页、App、小法式等渠道的分离数据，汇总用户的身份信息、心理信息、社会关系收集、行为特征偏好，构建标签和画像系统，处理渠道数据和保险公司自稀有据割裂、没法精准锁定客户等题目。
借助用户画像赋能代理人营销，为客户供给本性化处理计划，停止用户关联销售、流失用户预警、潜伏用户挖掘、用户生命周期治理等。蚂蚁团体数巢大数据智能办事平台为蚂蚁保险与传统保险公司结合运营供给精准定价战略，孵化的“车险分”利用明显提升车险的客户识别才能，在用户授权下帮助代理人制定销售战略。现实结果看，“车险分”可从车主信息细分出分歧风险用户，对车主停止精准画像微风险分析。
3、承保理赔方面，大数据办事于风险猜测模子和骗保识别。
事前防备阶段，保险公司连系内部、第三方和交际媒体数据停止早期异常值检测，扫描客户的健康状态、财富状态、理赔记录等信息，采纳干涉办法，削减先期赔付。事后减损阶段，保险公司经过大数据技术，大范围识别用户近年内发生的一切赔付事务，挑选疑似欺骗索赔赔案，按照挑选成果展开野生观察，提升骗保识此外正确性与实时性。
平安收买汽车之家后，构建覆盖一切乘用车型的亿级理赔图片数据库，将 30 年理赔经历转化为算法模子，其车险理赔平台“智能闪赔”经过全国 9 大收集点，构成包括 5 个车物定损数据库、12 小我伤定损数据库，9 类反渗漏模子/法则，14+个反讹诈模子/法则，以及黑名单数据库在内的万万级车险理赔标准数据与模子库，该处理计划覆盖 98%市场车型、85%定损配件、96%定损工时。

操纵保险科技优化或创新保险产物、营销形式和营业流程仍有很大空间。鞭策保险行业在盈利形式、营业形状、资产欠债、信贷关系、渠道拓展等方面延续优化，为保险行业转型升级延续赋能，是保险科技未来成长偏向。

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