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标题: 利用POS机套现，涉嫌非法经营 [打印本页]

作者: 云裂变 时间: 2018-10-11 09:20
标题: 利用POS机套现，涉嫌非法经营
日前，本院公诉科将一起涉嫌利用POS机套现的案件以非法经营罪起诉到安达市人民法院，此案是自《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》实施以来，本市办理的首例利用POS机非法套现实施非法经营犯罪的案件。

该案中的被告人代某某利用其购买的两部绑定了商户的POS机，在无任何金融机构颁发的资质和许可的情况下，以赚取金钱利益为主观目的，为多名信用卡持卡者垫还其透支的信用卡内资金后，通过这两部POS机上并不存在的商户虚构交易、虚报价格将信用卡中信用额度内的资金以现金的方式提取，并收取相关手续费。经鉴定，这两部POS机上共虚构交易金额为4,157,903.53元，代某某非法获利12,473.71元。

使用POS机结算，必须建立在真实交易的基础上，使用POS机套取银行资金的，违反了POS机使用管理规定，危害了银行资金的安全。2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

本案暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节未做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。

信用卡使银行能吸引更多客户，银行从持卡人和商户那里得到信用卡年费、刷卡消费的手续费、信用卡贷款的利息等好处。所以信用卡申办对客户财力资质审核不严，过度授信，多头授信，在客户刷卡套现的时候，未进行有效的应对措施。实体经济下银行风险加大的背景下，银行更需从粗放式经营转向精细化管理。与此同时，央行征信系统也需进一步完善，为银行的信用卡风险评估提供制度保障。

随着金融服务不断创新升级，信用卡已经成为人们消费的必需品，但持卡消费要量力而行，合法使用，不要出借转让信用卡，切勿参与非法套现。

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作者: hj43j2h234jh 时间: 2018-10-11 09:20
安达是什么鬼地方

作者: evilqiang 时间: 2018-10-11 09:21
你们这么干让逃税几个亿都不负刑责的怎么看

作者: 8223x 时间: 2018-10-11 09:22
信用卡不套现？那办信用卡干嘛？

作者: qazwsxe111 时间: 2018-10-11 09:23
有偷逃税几个亿重吗

作者: ken8544 时间: 2018-10-11 09:23
你闲的啊，什么时候的事

作者: yuyongqiu 时间: 2018-10-11 09:23
这么说只要有信用卡的全国人都在犯罪，都抓起来吗？

作者: yarke 时间: 2018-10-11 09:23
搞得好像不用还钱似的。

作者: coool86 时间: 2018-10-11 09:24
好好查查你们院里有没有人这样套？

作者: 雪色樱花舞 时间: 2018-10-11 09:24
又不是不还，还诈骗罪，搞不懂。

作者: matchchina 时间: 2018-10-11 09:25
最好的就是取消信用卡，银行敢吗？为什么银行收利息就理所当然，别人收点手续费怎么的了?只许州官放火不许百姓点灯，这话用在这

作者: 108894184 时间: 2018-10-11 09:25
他获利一万多，银行获利多少？你们要记得收缴赃款啊

作者: houhou 时间: 2018-10-11 09:25
他帮人刷然后收人家的费才被抓的，自己刷自己的又不会有事。

作者: 249211699 时间: 2018-10-11 09:26
持卡人没有能力还款，持卡人不可以找代还的啊！不还让持卡人成老赖啊！然后银行就多了一笔呆账

作者: chengxinyuan 时间: 2018-10-11 09:26
防水养鱼而已，有些事大家都心知肚明，你可以干，但上不得台面！

作者: webpany 时间: 2018-10-11 09:27
才挣了一万多，是够可怜的

作者: Terminator13145 时间: 2018-10-11 09:27
奇葩，那要信用卡干什么

作者: xxxni 时间: 2018-10-11 09:28
刷了四百多万挣了一万二，代还信用卡的，一万估计不到四十。

作者: qmjlj1013 时间: 2018-10-11 09:29
你管我怎么用，我按时给你们交年费，刷卡手续费，分期利息！

作者: tcs0914 时间: 2018-10-11 09:29
信用卡不就这功能？？

作者: caicaikiss 时间: 2018-10-11 09:29
该还的都还了，银行没有一毛损失。

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