云裂变营销网

标题: 信用卡职业养卡遭警方严打！不再是门好生意 [打印本页]

作者: 匿名 时间: 2022-3-19 11:50
标题: 信用卡职业养卡遭警方严打！不再是门好生意

信用卡代还这块肥肉已经不再香了，曾经的发财路已经被公安部门和法院彻底堵死。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

今年以来，在公安部门的出手下，替他人代还信用卡的职业养卡人面临着艰难的处境，不仅开展业务的空间收窄，还要时刻提防警方的侦查。

原本躺赚的信用卡职业养卡人，现在有了更多的焦虑，一方面要防止持卡人的信用卡被银行风控，另一方面也需要寻找新的出路。

警方严打职业养卡

近日，向阳公安分局经侦大队收到市公安局推送的重要线索，在某社区内有人从事非法信用卡代还业务，经常使用POS机刷卡的方式替他人偿还信用卡，这引起了警方的怀疑。

经过深入调查后，警方确定并掌握了嫌疑人的基本情况，嫌疑人吴某从2016年开始便从事替他人代还信用卡的业务，5年时间里为超过40名信用卡持卡人代还过信用卡。

吴某的客户资源十分固定，定期为持卡人偿还信用卡账单，有的客户一合作就是一两年，正是依靠持久的客户关系，吴某几乎很少主动拓展新的客户，甚至可以长期把替他人代还信用卡当作主业。

根据警方的了解，在替他人代还信用卡的过程中，吴某按照每一万元收取80元至120元的比例收取手续费，用自有资金帮他人代还信用卡后，再利用POS机将代还的资金套取出来，从而达到养卡的目的。

多年来，通过嫌疑人吴某之手代还的信用卡超过80张，仅在2021年6月至8月，吴某代还信用卡的交易流水就达到了810万元人民币，吴某从中获利36万元，由于情节严重，吴某也被警方依法刑事拘留。

可以看到，吴某替他人代还过的信用卡数量并不算多，但依靠收取的高额手续费，吴某仍然获得了不菲的收入回报，加上吴某的反侦察意识，不断躲避警方的追击，作案时间长达5年才被发现。

这种钻空子的违法行为，随着警方与监管的愈发重视，已经受到了严厉的打击，除了吴某外，市场上已经有越来越多的信用卡职业养卡人成为了警方的目标，信用卡职业养卡业务正在被全面清理。

不再是一门好生意

据统计，今年利用POS机为他人代还养卡的案件超过30起，相比往年打击力度进一步增强，已有多名职业养卡人被判刑，背后也反映出公安机关和法院扫除信用卡职业养卡人的决心。

前不久，资溪县人民法院审结了一起非法经营案，两名被告人自2017年开始利用POS机替他人养卡，截止案发之日，两人累计养卡数量达98张，利用POS机套现的总金额为1526万余元。

两人分别于2019年和2020年向公干机关投案，因非法从事信用卡代还业务，法院认为两人非法从事资金结算业务，严重扰乱金融市场秩序，构成非法经营罪，均被法院判处一年以上有期徒刑。

根据规定，使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者违法所得数额在5万元以上的，涉嫌非法经营罪。

对于信用卡职业养卡人而言，只需要几台POS机，就能从事替他人代还信用卡的业务，模式也非常简单，职业养卡人垫资帮助他人偿还信用卡后，再用POS机从持卡人信用卡中把资金套取出来。

市场需求的存在，曾经令信用卡职业养卡一片火热，动辄就能达到每月上百余万的交易流水，靠收取手续费也喂饱了大量的信用卡职业养卡人，不过法律100万数额的明确规定，让诸多信用卡职业养卡人因触碰红线而被制裁。

中国银保监会福建监管局近日也发布提醒，利用POS机套现可能涉及犯罪，利用POS机为他人套现获利，可能涉嫌非法经营罪被追究刑事责任，且很可能被犯罪分子利用来诈骗，自己最终也将成为受害者，而套现数额较大的持卡人也有可能涉嫌信用卡诈骗。

帮助持卡人代还信用卡的行为，一不小心就有可能被打上信用卡非法经营罪的标签，如今在信用卡职业养卡人加速入刑的环境下，替他人代还信用卡已经不再是一门好生意。

作者: ahjsyzwys 时间: 2022-3-19 11:51
现在结算金额大容易冻结储蓄卡，很严格！

作者: jacky4504 时间: 2022-3-19 11:52
全国大街小巷的寄卖行都在做这个业务，上百万家总是有的吧

作者: 曾令超 时间: 2022-3-19 11:54
一个月18万，牛逼！

作者: media848 时间: 2022-3-19 11:55
少用信用卡，不是自己的钱，还是自己挣钱自己花靠谱[大笑]

作者: 六弦琴 时间: 2022-3-19 11:57
逾期越来越多是真的

作者: x94088 时间: 2022-3-19 11:58
太多了

作者: xiaaan 时间: 2022-3-19 11:59
810万流水赚36万？

作者: 64865 时间: 2022-3-19 12:00
别人都是没钱又借不到钱愿意花点手续费。银行贷款高怎么不限制，看别人只动手就收益高眼红了

作者: 122592846 时间: 2022-3-19 12:02
唉，这是眼红人家代还信用卡的利润了吧。[捂脸]

作者: wangg337 时间: 2022-3-19 12:04
现在还有养卡的人？利润低，风险高。现在谁不是自己拿刷卡机来刷了

作者: ooppnn 时间: 2022-3-19 12:05
转发了

欢迎光临云裂变营销网 (https://www.yunliebian.com/yingxiao/)